Cobertura dental en Asisa: cómo funciona de verdad y qué comprobar antes de firmar

La búsqueda «cobertura dental de Asisa» casi siempre esconde la misma pregunta real: si contrato esto, ¿me van a hacer el empaste, la endodoncia o el implante sin pagar nada? La respuesta honesta es que depende de en cuál de los dos bloques del contrato caiga ese tratamiento, y que casi nadie explica que existen dos bloques. Esta guía está escrita para que entiendas el mecanismo, no para venderte una modalidad concreta.

Aquí no vas a encontrar la prima mensual, ni el precio de un implante, ni el número de clínicas del cuadro. No es una omisión: es una decisión editorial. Esos datos son contractuales, dependen de la modalidad, de la provincia y de la fecha de contratación, y las compañías los revisan por anualidades. Un artículo que publica «el implante cuesta X» acaba desactualizado en meses y, en un producto que mezcla salud y dinero, un importe caducado es peor que ningún importe. Lo que sí puedes llevarte de aquí es el método para pedir esos números tú mismo y saber leerlos.

Cómo funciona de verdad un seguro dental

Un seguro dental no se parece a un seguro de hogar, donde ocurre un siniestro y la aseguradora paga la reparación. Se parece más a un acuerdo de acceso y de precio: la compañía negocia con una red de clínicas unas condiciones económicas y te da entrada a esa red. De ahí salen los dos bloques.

Bloque 1: los servicios incluidos sin coste añadido

Es la parte que la publicidad llama «gratuita» y que, en realidad, ya estás pagando con la prima. Suele girar en torno a la odontología preventiva y diagnóstica, porque es la que la aseguradora quiere que uses: cuanto antes te vea un dentista, menos probable es que aparezca el tratamiento caro. En este bloque acostumbran a caer la primera visita y las revisiones, la higiene o limpieza bucal periódica, las radiografías de diagnóstico básicas, la urgencia odontológica y determinadas extracciones simples.

Dos matices que se pasan por alto y que conviene comprobar en tu contrato. El primero es la frecuencia: casi ninguna póliza dice «limpiezas ilimitadas», sino un número por asegurado y anualidad. El segundo es que «incluido» significa incluido en el cuadro: la misma limpieza en un dentista de fuera de la red no está incluida en nada.

Bloque 2: el baremo de precios cerrados

Todo lo demás —el volumen grande de la odontología— entra en un anexo que las compañías llaman baremo, cuadro de precios o tarifa franquiciada. Es una lista de actos odontológicos con un precio pactado que tú pagas de tu bolsillo en la clínica concertada. La aseguradora no pone ese dinero: lo que aporta es haber negociado un precio por debajo de la tarifa libre de mercado y garantizar que la clínica lo respeta mientras tu póliza esté vigente.

Entender esto cambia por completo la forma de comparar. Cuando alguien dice «me sale carísimo el seguro dental porque encima tuve que pagar el implante», normalmente no ha habido engaño: ha habido un malentendido sobre qué se compra. Lo que se compra es una tarifa, no una exención de pago.

Un seguro dental no elimina la factura del tratamiento pesado: la sustituye por un precio pactado de antemano. Si el precio pactado no es mejor que el de tu clínica de siempre, el seguro no te está aportando nada en ese apartado.

Por qué esta guía no publica importes del baremo

El baremo es documentación contractual y viva. Se revisa por anualidades, puede diferenciarse por modalidad de póliza y no tiene por qué ser idéntico en todo el territorio. A eso se suma que un mismo acto odontológico puede facturarse de varias maneras según el caso clínico: una endodoncia no cuesta lo mismo en un incisivo que en un molar con tres conductos, y una prótesis depende del material.

Publicar una cifra suelta atribuida a una compañía real crearía una expectativa que ni nosotros ni la aseguradora podemos sostener. Por eso el criterio aquí es explicar el mecanismo con precisión y remitirte al documento vigente. Cuando pidas presupuesto, verás que el propio sector trabaja así: el precio se te entrega por escrito, para tu caso, con fecha.

Póliza dental independiente frente a dental dentro de una de salud

Esta es la primera bifurcación real y mucha gente la resuelve mal porque compara productos que no son comparables.

La póliza dental independiente

Es un contrato cuyo único objeto es la odontología. Prima baja, alta sencilla, cuestionario de salud normalmente breve y acceso a la red dental de la compañía. Lo que no te da es nada más: no hay especialistas médicos, no hay pruebas diagnósticas de imagen fuera de lo odontológico, no hay hospitalización ni cirugía. Es el producto lógico si ya tienes tu asistencia sanitaria resuelta y solo quieres ordenar el gasto de la boca.

La dental como módulo de una póliza de salud

Aquí la odontología viaja dentro de un contrato mayor de asistencia sanitaria. Dos cosas importan. La primera: el alcance odontológico puede ser igual, menor o distinto al de la póliza dental independiente de la misma compañía, así que no des por hecho que «como tengo salud, tengo dental completa». La segunda: la prima que pagas cubre mucho más que la boca, de modo que atribuir toda esa cuota al capítulo dental para decidir si compensa es un error de cálculo.

Qué encaja mejor en cada situación

Qué suele estar incluido y qué se paga aparte

La clasificación que viene no es el contrato de ninguna compañía: es el patrón general del producto en España. Sirve para que sepas dónde mirar en tus condiciones, no para sustituirlas.

Lo que casi siempre entra sin pago adicional

• Primera visita y revisiones periódicas. Es la puerta de entrada del producto y la parte que la aseguradora quiere que uses.
• Higiene o limpieza bucal. Normalmente con un tope de sesiones por asegurado y anualidad.
• Radiografías de diagnóstico básicas. Las intraorales del estudio inicial suelen entrar; la radiología más compleja no siempre.
• Urgencia odontológica. Habitualmente en clínicas designadas de la red y con el objetivo de resolver el dolor, no de completar el tratamiento.
• Extracciones simples de piezas erupcionadas. La extracción sencilla acostumbra a estar en el bloque incluido; la quirúrgica, no.
• Fluorizaciones y selladores en edad infantil en muchas modalidades, por la misma lógica preventiva.

Lo que casi siempre va a baremo

• Obturaciones (empastes) y reconstrucciones. Es el tratamiento más frecuente y ya suele tener precio cerrado, no gratuidad.
• Endodoncia. El precio depende del número de conductos, así que el baremo suele traer varias líneas.
• Extracciones complejas y cirugía oral, incluidos los cordales incluidos o retenidos.
• Periodoncia. Curetajes, raspados y mantenimiento periodontal, normalmente por cuadrante o por sesión.
• Prótesis fija y removible. Coronas, puentes, parciales y completas, con el material como variable de precio.
• Implantología. Suele desglosarse en implante, pilar y corona: tres líneas distintas que hay que sumar.
• Ortodoncia. Con estudio, aparatología y revisiones periódicas facturadas por separado en la mayoría de cuadros.
• Odontopediatría avanzada más allá de lo preventivo.

Lo que suele quedar fuera del todo

• Estética dental sin finalidad reparadora: blanqueamiento, carillas puramente cosméticas, joyería dental.
• Preexistencias: lesiones y tratamientos anteriores al alta de la póliza.
• Atención fuera del cuadro cuando la modalidad no contempla reembolso.
• Técnicas experimentales o sin evidencia clínica consolidada.
• Reposición de trabajos dañados por causas ajenas al tratamiento, según cómo esté redactada la garantía.

Fíjate en el detalle que más discusiones genera: el empaste, que casi todo el mundo da por incluido, suele estar en el bloque de precio cerrado. No es letra pequeña abusiva, es el diseño normal del producto; el problema aparece cuando nadie te lo explica antes de firmar.

Carencias, preexistencias y tratamientos ya empezados

Qué es exactamente una carencia

La carencia es el tiempo que debe transcurrir desde el alta de tu póliza hasta que puedes usar una prestación concreta. Existe para evitar que alguien contrate el lunes con un problema ya diagnosticado y lo resuelva el martes con cargo a la mutualidad de asegurados. En odontología lo habitual es que lo preventivo tenga carencia nula o muy corta y que las prestaciones más complejas tengan plazos mayores.

No vas a leer aquí el número de meses de ninguna compañía, y hay una razón jurídica además de la editorial: la carencia es una cláusula limitativa de los derechos del asegurado. El artículo 3 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, exige que esas cláusulas se destaquen de modo especial y se acepten específicamente por escrito. Es decir, el plazo tiene que estar identificado con claridad en tu documentación y firmado por ti. Si no lo encuentras destacado, esa es una pregunta que hacerle a la compañía antes de pagar.

Preexistencias y cuestionario de salud

El artículo 10 de la misma ley regula el deber de declaración del riesgo: la aseguradora te presenta un cuestionario y tú debes contestarlo con veracidad. Ocultar una patología conocida no es un atajo, es lo que después permite discutir la cobertura precisamente cuando la necesitas. Al contrario: declarar con detalle te protege, porque lo declarado y aceptado queda dentro del contrato.

El tratamiento que ya está empezado

Aquí conviene ser muy claro, porque es la fuente número uno de decepción. Una ortodoncia en curso, una endodoncia a medias o una rehabilitación con implantes ya planificada no entran. El seguro cubre riesgos futuros e inciertos; un tratamiento en marcha no es ni futuro ni incierto. Si estás en esa situación, la decisión sensata es terminar lo empezado por la vía en la que estás y plantearte la póliza pensando en los años siguientes.

La pregunta que evita la mayoría de los disgustos es esta: «¿esto que ya me han diagnosticado va a estar cubierto?». Hazla por escrito, antes de firmar, y guarda la respuesta.

El cuadro dental cerrado: la variable que más gente ignora

Qué significa «clínica concertada»

La mayoría de estas pólizas funcionan por cuadro cerrado: la cobertura existe únicamente en los centros y con los profesionales que figuran en el cuadro dental vigente de la compañía. Fuera de esa lista no hay ni servicios incluidos ni precios de baremo; hay una factura privada corriente. Por eso la red importa tanto como el contenido de la póliza.

Cómo comprobar la red antes de contratar, no después

El buscador oficial de cuadro médico y dental de cada aseguradora permite filtrar por especialidad y localidad. Dedícale diez minutos y haz cinco comprobaciones:

1. Introduce tu código postal real, no el de tu provincia. La diferencia entre «hay clínicas en mi provincia» y «hay una a quince minutos» es la que determina si vas a usar el seguro.
2. Repite la búsqueda con el código postal de tu trabajo, que es donde muchas citas encajan mejor.
3. Filtra por la especialidad concreta que prevés: ortodoncia, implantología o periodoncia no están en todas las clínicas de la red.
4. Comprueba si aparece más de un centro. Con una sola clínica concertada cerca, si esa clínica no te convence o se sale del acuerdo, te quedas sin red útil.
5. Llama a la clínica y pregunta si sigue trabajando con esa compañía y si acepta altas nuevas. Los directorios se actualizan con retraso.

Qué ocurre si te sales del cuadro

Salvo que tu modalidad contemple reembolso de forma expresa, la respuesta es simple: pagas todo. Y si contempla reembolso, hay que mirar el porcentaje, los topes anuales y los requisitos de documentación, porque un reembolso con muchos límites y mucha burocracia no equivale a libertad de elección.

El cuadro cambia durante la vida de la póliza

Las redes se renegocian. Una clínica puede salir del cuadro a mitad de tu anualidad, y eso es legal mientras la compañía mantenga una red que preste el servicio contratado. Si tu decisión de contratar descansa entera sobre una clínica concreta, asume ese riesgo antes de firmar y confirma la vinculación por escrito.

Cómo comparar dos seguros dentales de verdad

Comparar por la cuota mensual es el error que más dinero cuesta en este producto, porque la cuota es la parte pequeña de la factura cuando llega un tratamiento serio. El método útil es otro y se puede hacer en una tarde.

Paso 1. Escribe el tratamiento que realmente prevés

No hipotético: el tuyo. Si tu dentista te ha dicho que hay que reconstruir dos piezas y que un molar está sentenciado, tu escenario es «dos obturaciones más una extracción más, quizá, un implante con su corona». Si nunca has tenido nada y vas a revisión cada año, tu escenario es «una revisión y una limpieza». Son dos comparaciones completamente distintas y no admiten el mismo ganador.

Paso 2. Pide el baremo por escrito, no de palabra

Solicita a cada compañía el cuadro de precios dental completo y vigente, junto con las condiciones generales y particulares. Si solo te dan un resumen comercial, insiste: el resumen no es el contrato. Con la documentación delante, localiza las líneas exactas de tu escenario del paso 1.

Paso 3. Suma prima anual más baremo del escenario

Paso 4. Contrasta con el precio privado sin seguro

El seguro compite contra una alternativa real: pagar en tu clínica de confianza sin póliza. Pide presupuesto privado de tu escenario y ponlo al lado del total del paso 3. A veces el seguro gana con claridad; a veces, en tratamientos muy concretos y con una clínica que ya te aplica buenos precios, no. Saberlo antes es la diferencia entre elegir y confiar.

Cuándo compensa un seguro dental y cuándo no

Si solo necesitas mantenimiento preventivo

Es el perfil donde el producto rinde de forma más limpia, porque revisión, limpieza y radiografías básicas son justo el bloque incluido. La cuenta es directa: doce mensualidades contra lo que costarían esas mismas visitas de forma privada. Cuando el resultado queda igualado, lo que desempata es la proximidad de la clínica y el tope anual de higienes.

Si prevés tratamiento pesado

Aquí el seguro deja de ser una cuota y pasa a ser una tarifa. Lo que compensa o no es la diferencia entre el precio de baremo y el precio libre de mercado en tu ciudad, multiplicada por el volumen de tratamiento. Con una rehabilitación amplia, esa diferencia puede ser muy relevante; con un único empaste, es casi irrelevante frente a la prima anual.

Familias con menores

El perfil familiar suele ser el más favorable, por dos motivos. Uno, la odontología infantil está muy cargada de prevención, que es el bloque incluido. Dos, si aparece ortodoncia, hablamos de un tratamiento largo y caro donde un precio cerrado tiene efecto real. Compara los baremos de ortodoncia con calma y comprueba si hay ortodoncista en la red cercana.

Cuándo probablemente no compensa

• Cuando no hay clínica concertada a una distancia que vayas a recorrer de verdad.
• Cuando lo que necesitas es exactamente lo que está excluido: estética pura o un tratamiento ya iniciado.
• Cuando quieres seguir con tu dentista de siempre y no está en el cuadro.
• Cuando el baremo apenas mejora el precio privado que ya te hacen.
• Cuando contratas para «tenerlo por si acaso» y el historial dice que no vas a ir ni a la revisión anual.

Qué pedir por escrito antes de firmar

El Real Decreto-ley 3/2020, que trasladó a España la directiva europea de distribución de seguros, ordena que recibas información precontractual clara y comprensible antes de contratar, incluido el documento normalizado de información sobre el producto. Súmale, en tu propio interés, lo siguiente:

1. Condiciones generales y particulares completas. No el tríptico comercial.
2. Baremo o cuadro de precios dental íntegro y vigente, con la fecha de aplicación visible.
3. Listado de exclusiones y de carencias por prestación, con la mención expresa de que son cláusulas limitativas.
4. Cuadro dental filtrado por tu código postal, en papel o PDF, con fecha.
5. Régimen de la prima: cómo y cuándo se revisa, si hay recargos por edad y si la promoción de captación es temporal.
6. Procedimiento de renovación y de baja, con la antelación exigida para oponerse a la prórroga.
7. Canal de reclamación: datos del servicio de atención al cliente o defensor del asegurado de la entidad.

Sobre la renovación conviene una nota. Los contratos de seguro se prorrogan por periodos, normalmente anuales, y la Ley de Contrato de Seguro regula la oposición a esa prórroga fijando una antelación mínima distinta para el tomador y para la aseguradora. Es una de esas cosas que se recuerdan tarde, cuando ya se ha cargado el recibo del año siguiente. Anótate la fecha límite en el calendario el mismo día que firmes y confirma con la compañía la forma válida de notificarlo.

Si una compañía no te entrega el baremo dental completo antes de contratar, no estás en condiciones de comparar. Y si no puedes comparar, tampoco puedes decidir.

Qué preguntar en la clínica antes de empezar el tratamiento

La póliza fija el marco, pero el dinero se concreta en el sillón. Antes de que empiece cualquier tratamiento que no sea la revisión:

• Presupuesto por escrito, detallado y firmado, acto por acto, con indicación de qué línea del baremo aplica a cada uno. Un total global sin desglose no te sirve para reclamar después.
• Qué se cobra por el seguro y qué es privado. Es normal que un plan de tratamiento mezcle actos de baremo con actos fuera de cobertura; lo que no es normal es que no te lo separen.
• Materiales y alternativas. En prótesis y coronas, el material cambia el precio y la duración. Pregunta qué opciones hay dentro del baremo.
• Número de sesiones previstas y qué pasa si hacen falta más de las estimadas.
• Garantía del trabajo: qué cubre, cuánto dura y qué la invalida.
• Quién realiza el tratamiento. Puedes preguntar por el profesional y su número de colegiado; la Ley 44/2003 de ordenación de las profesiones sanitarias reserva el ejercicio de la odontología a titulados habilitados.
• Consentimiento informado. La Ley 41/2002 te reconoce el derecho a recibir información comprensible sobre el procedimiento, sus riesgos y sus alternativas antes de aceptarlo.

Prevención: lo que de verdad reduce la factura

Esta sección no sustituye a tu dentista y no propone ninguna pauta de tratamiento. Son hábitos de higiene y de seguimiento reconocidos de forma general, y la razón de incluirlos es económica además de sanitaria: el bloque incluido de la póliza es preventivo, y el bloque caro es el que se activa cuando la prevención ha fallado.

Higiene diaria

Cepillado con la técnica y la frecuencia que te indique tu odontólogo, limpieza interdental —seda o cepillos interproximales, según lo que te recomienden para tus espacios— y sustitución del cepillo cuando las cerdas pierden forma. Si usas ortodoncia, prótesis o implantes, la rutina cambia y tiene que explicártela quien te trata.

Revisiones periódicas

La revisión no está incluida en las pólizas por generosidad: está incluida porque detectar pronto sale mucho más barato que reconstruir tarde. Aprovéchala. Si tu póliza cubre una o dos limpiezas por anualidad y no las usas, estás pagando por algo que dejas caducar cada doce meses.

Factores de riesgo que conviene comentar con tu dentista

• Tabaquismo, por su relación conocida con la salud de las encías.
• Consumo frecuente de azúcares y de bebidas ácidas entre comidas.
• Boca seca, que puede aparecer asociada a ciertos tratamientos médicos.
• Bruxismo o apretamiento, sobre todo si notas desgaste o molestias al despertar.
• Embarazo y cambios hormonales, por sus efectos sobre las encías.
• Enfermedades crónicas y medicación habitual: díselas siempre a tu odontólogo.

Cualquier síntoma —dolor, sangrado persistente, movilidad de una pieza, inflamación— es motivo de consulta profesional, no de autodiagnóstico. Ninguna guía sustituye a una exploración.

Errores frecuentes al contratar cobertura dental

1. Creer que «incluye dental» significa «todo gratis». Significa acceso al bloque incluido y precio cerrado en el resto.
2. Comparar por la cuota. La cuota es la parte pequeña salvo que nunca vayas al dentista.
3. No mirar el cuadro por código postal. Una red que no puedes usar equivale a no tener seguro.
4. Contratar con un tratamiento ya empezado esperando que entre.
5. Quedarse con el resumen comercial en lugar de con las condiciones y el baremo.
6. Olvidar el tope anual de higienes y descubrirlo en la segunda visita.
7. No anotar la fecha límite para oponerse a la prórroga.
8. Aceptar un plan de tratamiento sin desglose de qué es baremo y qué es privado.
9. Suponer que la modalidad familiar cubre a todos igual sin revisar carencias por asegurado.
10. Descartar el producto por una mala experiencia ajena sin haber hecho el cálculo del propio escenario.

Si algo no cuadra: cómo reclamar

El orden importa y saltárselo retrasa la solución. Primero, reclamación por escrito ante el servicio de atención al cliente o el defensor del asegurado de la propia entidad, con copia de la póliza, del presupuesto y de las facturas. Deja constancia de la fecha de presentación. Si transcurre el plazo previsto sin respuesta satisfactoria, puedes acudir al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, el organismo supervisor del sector asegurador en España.

Para cualquier discusión sobre una cláusula, recuerda el punto de apoyo del artículo 3 de la Ley 50/1980: las cláusulas limitativas de tus derechos deben estar destacadas de modo especial y aceptadas específicamente por escrito. Si una carencia o una exclusión no aparecía así en la documentación que firmaste, ese es el argumento que hay que poner encima de la mesa. Cuando el importe en juego es alto o la respuesta de la entidad es negativa, consulta con un profesional del derecho antes de dar por cerrado el asunto.

Preguntas frecuentes

¿Un seguro dental cubre todos los tratamientos sin pagar nada más?

Casi nunca. El modelo habitual combina un grupo de servicios incluidos sin coste añadido —revisión, limpieza, urgencias, radiografías básicas— con un baremo de precios cerrados para el resto de tratamientos, que el asegurado paga directamente a la clínica concertada. Cuál es cada grupo y a qué precio figura en las condiciones de la póliza que te ofrezcan.

¿Por qué no publicáis los precios del baremo dental de Asisa?

Porque el baremo es un anexo contractual que la aseguradora revisa por anualidades y que además puede variar según modalidad, provincia y fecha de contratación. Publicar un importe suelto genera la expectativa de un precio que quizá ya no esté vigente cuando lo leas. El único importe válido es el del cuadro de precios que acompaña a tu oferta y el del presupuesto que te firme la clínica.

¿Qué diferencia hay entre una póliza dental independiente y la dental incluida en una de salud?

La dental independiente es un contrato completo cuyo objeto es solo la odontología: prima baja y acceso a la red dental, pero no da acceso a especialistas médicos ni a hospitalización. La dental como módulo de una póliza de salud viaja dentro de un contrato mayor: su alcance odontológico puede ser igual o menor, y la prima que pagas cubre mucho más que la boca.

¿Puedo ir a cualquier dentista con el seguro?

Con una póliza de cuadro cerrado, no: solo valen los profesionales y las clínicas incluidos en el cuadro dental vigente de la compañía. Si acudes a un dentista de fuera, la factura es íntegramente tuya salvo que la póliza contrate expresamente reembolso. Comprueba el buscador oficial de cuadro dental por tu código postal antes de contratar, no después.

¿Qué son las carencias y por qué me afectan?

La carencia es el periodo que debe transcurrir desde el alta de la póliza para poder usar determinadas prestaciones. Suele ser nula o muy corta en lo preventivo y más larga en lo complejo. El plazo exacto de cada prestación tiene que estar por escrito en tus condiciones: es una cláusula limitativa y la ley exige que se destaque de forma especial y se acepte específicamente.

¿Cubre el seguro un tratamiento que ya tengo empezado?

Como regla general, no. Una lesión o un tratamiento existentes antes del alta se consideran preexistencia, y el contrato de seguro cubre riesgos futuros e inciertos, no una situación ya conocida. Si estás a mitad de una endodoncia, una ortodoncia o una rehabilitación con implantes, cuenta con terminarla por tu cuenta y usa la póliza para lo que venga después.

¿Entran los implantes y la ortodoncia?

En el modelo habitual, no como prestación gratuita. Implantes, prótesis, ortodoncia y estética dental suelen estar en el bloque de baremo: la póliza te da un precio cerrado y tú pagas ese precio en la clínica. Ahí es donde se decide si un seguro compensa, porque la diferencia entre dos compañías no está en la cuota sino en ese cuadro de precios.

¿Cómo comparo dos seguros dentales sin equivocarme?

No por la cuota. Escribe el tratamiento que realmente prevés necesitar, pide a cada compañía el baremo por escrito para esos actos concretos, multiplica por el número de piezas o de sesiones y súmale doce mensualidades. El seguro más barato del año es el que da el total más bajo para tu caso, no el que tiene la prima más baja.

¿Compensa un seguro dental si solo voy a revisiones?

Puede compensar por comodidad y por coste, porque revisión, limpieza y radiografías básicas son justo lo que suele entrar sin pago adicional. La cuenta es sencilla: compara doce mensualidades con lo que te costaría pagar esas mismas visitas de forma privada en tu ciudad. Si el resultado está muy igualado, el factor que decide es si hay clínica concertada cerca.

¿Qué documentos debo pedir antes de firmar?

Las condiciones generales y particulares completas, el documento de información previa del producto, el baremo o cuadro de precios dental íntegro, el listado de exclusiones y el cuadro de clínicas de tu zona. Todo por escrito y antes de pagar el primer recibo. Si una de esas piezas no aparece, no tienes elementos para decidir.

¿Puedo darme de baja o cambiar de modalidad?

Los contratos de seguro se prorrogan por periodos, normalmente anuales, y cualquiera de las partes puede oponerse a la prórroga notificándolo por escrito con la antelación que fija la Ley de Contrato de Seguro. El cambio de modalidad se negocia con la entidad y suele encajarse en la renovación. Consulta tus condiciones particulares y confirma plazos y forma de notificación con la compañía.

¿Qué hago si no estoy de acuerdo con lo que me cobran o me deniegan?

Primero, reclamación por escrito ante el servicio de atención al cliente o el defensor del asegurado de la propia entidad, con tu póliza y el presupuesto. Si no hay respuesta satisfactoria en el plazo previsto, puedes acudir al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Guarda copia de todo desde el principio.

¿La cobertura dental es igual en toda España?

El contenido de la póliza sí es el de la modalidad que contrates, pero la utilidad real cambia mucho por territorio, porque lo que varía es la densidad del cuadro dental y las clínicas que ofrecen cada especialidad. Un mismo contrato puede ser muy cómodo en una capital y poco práctico en una zona con un único centro concertado a cuarenta minutos.

¿Los precios del baremo son los mismos en todas las clínicas de la red?

El baremo es el que pacta la aseguradora, y por eso la clínica concertada debe respetarlo para los actos que están en él. Lo que sí puede diferir es todo lo que quede fuera del baremo, que la clínica tarifa libremente. De ahí la importancia del presupuesto desglosado: te permite ver qué línea es de cuadro de precios y cuál es privada.

También te puede interesar

• Dental en Adeslas
• Dental en Sanitas
• Dental en Mutua Madrileña
• Dental en DKV
• Dental en Santalucía
• Dental en AXA
• Dental en Mapfre
• Ginecología en Asisa
• Tratamiento oncológico en Asisa
• Traumatología en Asisa
• Urgencias 24 h en Asisa
• Dermatología en Asisa
• Urología en Asisa
• Pruebas diagnósticas en Asisa
• Hospitalización en Asisa

Compara precios actualizados en Amazon.