Seguro de salud con buena relación calidad-precio en 2026: cómo elegir

Esta guía no te dice qué compañía contratar. ComparaSalud es un portal informativo y no es mediador de seguros, así que lo que encontrarás aquí es el método para leer una oferta con criterio: qué mueve el precio, qué diferencia a unas modalidades de otras, qué dice la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro sobre el cuestionario de salud, las cláusulas limitativas y la renovación, y a quién acudir si quieres asesoramiento personalizado. No verás tarifas, copagos ni plazos de compañías concretas: cambian cada año, dependen de tu edad y provincia, y cualquier cifra genérica te daría una falsa sensación de precisión.

Qué significa «calidad-precio» en un seguro de salud (y qué no)

Cuando alguien busca el mejor seguro de salud calidad-precio suele pensar en una lista ordenada de compañías. El problema es que la calidad de una póliza no es una propiedad fija de la aseguradora: depende de la combinación entre el producto concreto, el lugar donde vives, tu edad, tu estado de salud y cómo usas la sanidad. Dos personas con la misma póliza pueden tener experiencias opuestas si una vive en una capital con un cuadro médico denso y la otra en una comarca donde el especialista concertado más cercano está a una hora.

Por eso conviene separar tres ideas que se suelen mezclar:

• Precio: la prima anual (o su fraccionamiento mensual) que figura en las condiciones particulares.
• Coste: la prima más todo lo que pagas al usar el seguro, como copagos por acto médico, franquicias, la parte no reembolsada en pólizas de reembolso y los servicios excluidos que acabas pagando aparte.
• Valor: lo que obtienes a cambio, medido en coberturas que necesitas, acceso real a profesionales y centros, tiempos de gestión razonables y seguridad jurídica (que las condiciones sean claras y no te sorprendan).

La prima del primer año no es el coste del seguro

Un error habitual es comparar solo la cuota mensual del primer año. Muchas ofertas de captación incluyen descuentos temporales, y la prima se revisa en cada renovación. Además, una póliza con copago puede tener una cuota baja y un coste total alto si vas a menudo al médico. La comparación útil es anual y a varios años vista: cuánto pagarás este año con tu uso previsible y cómo puede evolucionar en las renovaciones.

Lo que el seguro privado añade a la sanidad pública

En España la asistencia sanitaria pública es universal, y un seguro privado de asistencia sanitaria funciona como complemento, no como sustituto. Lo que suele aportar es acceso directo a especialistas sin pasar por atención primaria, elección de profesional dentro del cuadro médico, habitación individual en hospitalización, rapidez en pruebas diagnósticas programadas y servicios que la cartera pública no cubre o cubre de forma limitada. Tener claro qué quieres añadir a la pública es el primer filtro de calidad-precio: si lo que te preocupa son las esperas para especialista, no necesitas lo mismo que si buscas cobertura dental amplia o reembolso para acudir a médicos fuera de cualquier red.

La pregunta correcta no es «cuál es el mejor seguro», sino «qué coste total anual asumo por las coberturas que voy a usar, en mi provincia y con mi historial de salud».

Criterio editorial de ComparaSalud

Qué determina el precio de la prima

Las aseguradoras calculan la prima a partir de la probabilidad y el coste esperado de los servicios que vas a utilizar. Cada compañía tiene su tarificación, pero los factores que la mueven son conocidos y se repiten en casi todo el mercado. Saber cuáles son te permite entender por qué dos presupuestos para la misma persona difieren, y en qué palancas puedes actuar tú.

Edad y tramos: por qué la prima sube aunque no uses el seguro

Es frecuente que alguien se sorprenda al ver que su prima sube tras un año sin haber ido al médico. La explicación está en que la tarificación no suele depender de tu uso individual, sino del riesgo medio de tu tramo de edad y del incremento general de los costes sanitarios. Por eso conviene mirar no solo el precio de hoy, sino cómo se comporta la tarifa en los tramos que vas a atravesar en los próximos años. Algunas aseguradoras publican o facilitan sus tarifas por edad si las pides; tenerlas delante te ayuda a prever.

Copago y franquicia no son lo mismo

El copago es una cantidad fija o un porcentaje que pagas cada vez que usas un servicio (una consulta, una prueba, una sesión). La franquicia es un importe que asumes antes de que el seguro empiece a pagar, o que se descuenta de cada prestación. Ambas bajan la prima, pero funcionan distinto: el copago penaliza el uso frecuente de servicios baratos, mientras que la franquicia pesa más en gastos puntuales. En las condiciones particulares deben figurar los importes y, a veces, un tope anual de copagos; si existe ese tope, anótalo, porque cambia mucho la cuenta.

Fiscalidad: cuándo la prima tiene ventaja en el IRPF

El precio neto de un seguro de salud no es igual para todo el mundo. La normativa del IRPF prevé dos situaciones que conviene conocer, siempre comprobando con tu asesor fiscal la redacción vigente en el ejercicio que declares:

Si estás en uno de estos casos, compara el coste neto después de impuestos, no la prima bruta. Y si la empresa te ofrece un seguro colectivo, revisa qué pasa con la póliza si cambias de trabajo: no siempre puedes pasar a una individual en las mismas condiciones.

Cuadro médico, reembolso o mixto: qué modalidad encaja contigo

La modalidad es la decisión que más condiciona el valor que obtienes. En la ley se distinguen el seguro de enfermedad, en el que la aseguradora paga una indemnización o reembolsa gastos, y el de asistencia sanitaria, en el que presta directamente el servicio a través de sus profesionales y centros (arts. 105 y 106 de la Ley 50/1980). En el mercado eso se traduce en tres grandes formatos:

Cómo evaluar un cuadro médico en tu zona

El cuadro médico es el producto real que compras en una póliza de asistencia sanitaria. Un listado muy largo a nivel nacional no te dice nada si en tu provincia faltan las especialidades que necesitas. Antes de decidir, consulta el buscador de cuadro médico de cada compañía (suele ser público) y comprueba:

• Si están el hospital o los hospitales a los que irías en una urgencia y en una intervención programada.
• Cuántos profesionales hay en tu localidad de las especialidades que más usas: pediatría, ginecología, traumatología, dermatología, oftalmología, psicología.
• Si hay centros para pruebas diagnósticas (resonancia, TAC, ecografía) a una distancia razonable.
• Si un centro aparece concertado para todas las especialidades o solo para algunas; es frecuente que un hospital figure en el cuadro pero no para todos los servicios.
• Qué ocurre si necesitas atención en otra provincia: si el cuadro es nacional, y cómo se gestionan las urgencias en desplazamientos.

Ten en cuenta que los cuadros médicos cambian: profesionales y centros entran y salen de la red. Lo que figura cuando contratas no queda garantizado para siempre, así que conviene no elegir una póliza solo por un profesional concreto sin preguntar si hay alternativa.

Reembolso: porcentajes, baremos y topes

En la modalidad de reembolso la libertad tiene letra pequeña. Lo normal es que la póliza reembolse un porcentaje del gasto, pero ese porcentaje se aplica sobre un baremo o importe máximo por acto que fija la compañía, y hay un límite anual por asegurado o por tipo de servicio. Si tu especialista cobra por encima del baremo, la diferencia corre de tu cuenta aunque el porcentaje parezca generoso. Pide el baremo o, al menos, ejemplos de reembolso para los actos que más vas a usar, y revisa qué documentación exigen (factura, informe médico, prescripción) y en qué plazo tienes que presentarla. Tienes más detalle en nuestra guía sobre cómo funciona el reembolso en los seguros médicos.

Con copago o sin copago: la cuenta que tienes que hacer

La elección entre copago y sin copago es la que más se presta a errores de percepción. La póliza con copago parece más barata porque la cuota es menor; la sin copago parece más cara porque pagas más cada mes. La única manera de saber cuál te conviene es calcular el coste total anual con tu uso previsible.

La cuenta en tres pasos

1. Estima tu uso anual. Revisa el último año o dos: número de consultas de medicina general y especialistas, pruebas diagnósticas, sesiones de fisioterapia o psicología, urgencias. Si tienes hijos pequeños o una patología crónica en seguimiento, cuenta con un uso mayor.
2. Calcula el coste de la opción con copago. Prima anual con copago + (número de actos de cada tipo × copago de ese tipo). Si hay tope anual de copagos, el coste no pasa de prima + tope.
3. Compáralo con la prima anual sin copago. Si la suma del paso 2 queda por debajo, el copago te compensa con ese uso; si la supera, te sale más barato el sin copago.

Haz la cuenta con todas las personas de la póliza y repítela con un escenario de uso alto (un año con una lesión, un embarazo o un diagnóstico que requiera seguimiento). Una póliza con copago que es ventajosa en un año tranquilo puede disparar el coste en uno complicado, y ese es justo el año en el que el seguro importa.

Qué perfil suele salir mejor parado con cada opción

Sin dar cifras que dependerían de cada compañía, el patrón general es claro. El copago tiende a encajar con personas jóvenes, sin patologías y que usan poco la sanidad privada, que buscan sobre todo tener acceso rápido cuando lo necesiten. El sin copago tiende a encajar con familias con niños, personas con seguimiento periódico o quienes prefieren saber exactamente cuánto van a gastar al año. Pero son tendencias, no reglas: la cuenta con tus números manda. Si quieres profundizar, repasa cómo funciona el copago en los seguros de salud.

Carencias, preexistencias y cuestionario de salud

Buena parte de las sorpresas desagradables con un seguro de salud no vienen del precio, sino de descubrir que algo no estaba cubierto todavía o no estaba cubierto nunca. Tres conceptos explican casi todos esos casos.

Qué es un periodo de carencia

La carencia es el tiempo que tiene que pasar desde que la póliza entra en vigor hasta que puedes usar determinadas coberturas. Se expresa en meses y figura en las condiciones del contrato. Es habitual que las consultas básicas y las urgencias se puedan usar desde el inicio, y que hospitalizaciones, intervenciones quirúrgicas, partos, algunas pruebas de alta tecnología o tratamientos específicos lleven carencia. Cada compañía y cada producto fija las suyas, así que la comparación tiene que hacerse leyendo el documento, no por referencias generales. Algunas aseguradoras eliminan o reducen carencias cuando vienes de otra póliza con antigüedad, o en campañas concretas; si es tu caso, pide que conste por escrito en las condiciones particulares. Tienes una explicación más amplia en carencias en el seguro médico.

Preexistencias: lo que ya tenías antes de contratar

Una preexistencia es una enfermedad, lesión o condición que ya existía, estaba diagnosticada o presentaba síntomas antes de contratar. Las condiciones generales suelen excluir su cobertura salvo que se declaren y la aseguradora las acepte expresamente. Ante una preexistencia declarada, la compañía puede aceptar sin más, aceptar con una exclusión concreta de esa patología, aplicar condiciones especiales o rechazar la solicitud. Lo relevante para comparar es que esa decisión quede reflejada en tus condiciones particulares con claridad, y que sepas si la exclusión es permanente o se revisa con el tiempo. Lo desarrollamos en la guía sobre preexistencias en seguros de salud.

El cuestionario de salud: tu obligación según el art. 10 de la Ley 50/1980

Antes de firmar, la aseguradora te pedirá que rellenes un cuestionario de salud. No es un trámite: es el mecanismo con el que la ley regula qué tienes que contar y qué ocurre si no lo cuentas.

«El tomador del seguro tiene el deber, antes de la conclusión del contrato, de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo.»

Artículo 10 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro

De ese artículo se derivan varias consecuencias prácticas que conviene tener claras:

• Tu deber se limita a lo que pregunta el cuestionario. La ley exonera al tomador si la aseguradora no le somete cuestionario o si la circunstancia no está comprendida en él. Por eso la jurisprudencia da tanta importancia a que las preguntas sean claras y concretas.
• Si ocultas o declaras de forma inexacta, la aseguradora puede rescindir el contrato mediante declaración dirigida al tomador en el plazo de un mes desde que conoce la reserva o la inexactitud.
• Si el siniestro ocurre antes de esa declaración, la prestación se reduce en proporción a la diferencia entre la prima pactada y la que se habría aplicado conociendo el riesgo real.
• Si hubo dolo o culpa grave, la aseguradora queda liberada del pago de la prestación.

La conclusión es sencilla: responde con exactitud, pregunta por escrito si una pregunta es ambigua, guarda copia del cuestionario firmado y revisa que tus respuestas se reflejen tal cual. Un seguro barato que te dejan sin cobertura por una respuesta inexacta es el peor resultado posible en términos de calidad-precio. Si el cuestionario lo rellena otra persona por ti (un comercial, por ejemplo), léelo entero antes de firmarlo.

Cláusulas limitativas, exclusiones y letra pequeña

Dos pólizas con el mismo nombre comercial y la misma prima pueden proteger de forma muy distinta según sus exclusiones y límites. La Ley de Contrato de Seguro fija reglas de forma para que esas condiciones no te pasen desapercibidas.

«Se destacarán de modo especial las cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados, que deberán ser específicamente aceptadas por escrito.»

Artículo 3 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro

Ese mismo artículo exige que las condiciones generales y particulares se redacten de forma clara y precisa. En la práctica, las cláusulas limitativas suelen aparecer en negrita o en un apartado propio, y se te pide una firma específica para aceptarlas. Si una limitación relevante no estaba destacada ni aceptada expresamente, su validez puede discutirse; esa es una cuestión que, llegado el caso, debe valorar un profesional del derecho.

Condiciones generales, particulares y especiales

Una póliza de salud se compone de varios documentos que se leen juntos:

• Condiciones generales: las reglas comunes del producto para todos los asegurados (coberturas, exclusiones, definiciones, procedimientos).
• Condiciones particulares: tus datos concretos, los asegurados, la modalidad, la prima, los copagos, la fecha de efecto y cualquier pacto individual.
• Condiciones especiales o suplementos: exclusiones de una preexistencia, eliminación de carencias, coberturas adicionales o modificaciones posteriores.

Cuando comparas dos ofertas, compara documento con documento. Pide las condiciones generales antes de firmar, no después: la información precontractual es un derecho, y un folleto comercial no sustituye al contrato.

Lista de comprobación de la letra pequeña

• Exclusiones generales: qué tratamientos, pruebas o especialidades no cubre el producto en ningún caso.
• Límites por cobertura: número máximo de sesiones de fisioterapia, psicología o logopedia al año, y si requieren prescripción.
• Autorizaciones previas: qué pruebas o tratamientos exigen autorización y cómo se tramita.
• Prótesis y material: si se incluye el coste de prótesis, implantes o material quirúrgico, y con qué límite.
• Hospitalización: tipo de habitación, acompañante, límites de días en ciertos ingresos.
• Técnicas nuevas: cómo se tratan las técnicas diagnósticas o terapéuticas que aparecen después de contratar.
• Cobertura fuera de tu provincia y en el extranjero: urgencias en viaje, límites y cómo se solicitan.
• Salud mental, reproducción asistida y cirugía estética: coberturas que suelen tener tratamiento específico o excluirse.

Si quieres un repaso más amplio, lee cómo comparar la letra pequeña de los seguros médicos.

Renovación, subidas de prima y baja

La relación calidad-precio de un seguro de salud se juega a largo plazo. Una póliza que hoy te encaja puede dejar de hacerlo si la prima sube mucho en las renovaciones o si las condiciones cambian. El marco general está en el artículo 22 de la Ley 50/1980.

Duración y prórroga tácita

Los seguros de salud individuales suelen contratarse por un año y renovarse automáticamente. El artículo 22 permite que la póliza se prorrogue por periodos no superiores a un año cada vez. Esa prórroga es tácita: si nadie se opone, el contrato sigue.

Aviso de cambios en la prima y en las condiciones

La aseguradora debe comunicar al tomador cualquier modificación del contrato con al menos dos meses de antelación a la conclusión del periodo en curso. Eso incluye la actualización de la prima. Cuando recibas esa comunicación, léela con calma: es el momento de decidir si sigues, si negocias un cambio de modalidad o si comparas otras opciones antes de que venza el plazo para darte de baja.

Cómo oponerte a la prórroga

Si quieres darte de baja al final de la anualidad, tienes que notificarlo por escrito con al menos un mes de antelación a la fecha de vencimiento. Hazlo por un medio que deje constancia (burofax, correo certificado, formulario o canal de la compañía que genere acuse) y guarda el justificante. Si te pasas del plazo, la póliza se renueva otra anualidad. Tenemos una guía específica sobre cómo cancelar un seguro médico.

¿Puede la aseguradora no renovarte?

La ley permite a la aseguradora oponerse a la prórroga con un preaviso escrito de al menos dos meses. Esto preocupa especialmente a las personas mayores o con patologías que empiezan a usar más el seguro. Algunos productos incluyen en sus condiciones compromisos de renovación o limitaciones a la capacidad de la compañía de no renovar por razón de la edad o de la siniestralidad. Es uno de los puntos que más valor aporta a largo plazo y de los que menos se comparan: busca en las condiciones generales cualquier cláusula sobre renovación y, si no la encuentras, pregunta por escrito.

Desistimiento en la contratación a distancia

Si contratas por internet o por teléfono, la normativa de comercialización a distancia de servicios financieros reconoce un derecho de desistimiento que, con carácter general en los seguros distintos del de vida, es de 14 días naturales sin necesidad de justificación. La información precontractual debe indicarte el plazo aplicable y cómo ejercerlo; compruébalo antes de firmar.

Quién puede asesorarte y dónde reclamar

La contratación de un seguro de salud tiene consecuencias económicas y sanitarias importantes, y el asesoramiento personalizado es una actividad regulada. En España solo pueden distribuir seguros las propias aseguradoras y los distribuidores inscritos (agentes, corredores y operadores de banca-seguros), conforme al Real Decreto-ley 3/2020, que regula la distribución de seguros.

Agente y corredor no son lo mismo

• Agente de seguros: actúa por cuenta de una o varias aseguradoras con las que tiene contrato. Te ofrecerá productos de esas compañías.
• Corredor de seguros: no está vinculado a una aseguradora y debe basar su asesoramiento en un análisis objetivo de un número suficiente de productos del mercado.
• Operador de banca-seguros: la entidad financiera que distribuye seguros, normalmente de las compañías de su grupo o con las que tiene acuerdo.

Cualquiera de ellos debe informarte de su condición, de si presta asesoramiento y de cómo se remunera. Pregúntalo si no te lo dicen.

Cómo comprobar que un mediador está inscrito

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) mantiene un registro administrativo público de distribuidores de seguros consultable en su web. Antes de facilitar datos de salud o firmar nada con un intermediario, busca su nombre o su clave de inscripción en ese registro. En el mismo sitio puedes comprobar que la aseguradora está autorizada para operar en España.

Si tienes un conflicto con la aseguradora

1. Reclama primero ante el servicio de atención al cliente o defensor del cliente de la compañía. Están obligadas a tenerlo y a responder por escrito dentro del plazo que marca la normativa.
2. Si no responden o no estás de acuerdo, puedes acudir al servicio de reclamaciones de la DGSFP, o al organismo que asuma esa función según la normativa vigente cuando presentes la queja.
3. Para una negativa de cobertura con importe relevante, consulta a un abogado. La vía judicial queda abierta en cualquier caso.

Guarda siempre póliza, cuestionario, comunicaciones y facturas. En un conflicto, lo que no está por escrito es muy difícil de probar.

Método paso a paso para comparar seguros de salud con criterio

Con todo lo anterior, este es un procedimiento que puedes seguir con cualquier oferta, venga de una aseguradora, de un mediador o de un comparador:

1. Define qué quieres añadir a la sanidad pública. Especialistas sin espera, pruebas rápidas, hospitalización privada, dental, reembolso, cobertura en viajes. Escríbelo en tres o cuatro prioridades.
2. Estima tu uso anual y el de tu familia. Consultas, pruebas, terapias y posibles eventos previsibles (embarazo, cirugías programadas, seguimiento de una patología).
3. Elige modalidad. Cuadro médico si la red en tu zona es buena y no tienes profesionales de referencia fuera; reembolso o mixta si necesitas libertad de elección y estás dispuesto a pagarla.
4. Pide presupuestos con tus datos reales (edad, código postal, asegurados) y, con cada uno, las condiciones generales y el detalle de copagos, franquicias, carencias y límites.
5. Comprueba el cuadro médico en tu provincia para tus especialidades y hospitales de referencia.
6. Calcula el coste total anual con copago y sin copago, en un escenario normal y en uno de uso alto.
7. Revisa carencias y preexistencias frente a lo que prevés necesitar en los próximos meses.
8. Lee las cláusulas limitativas y exclusiones con la lista de comprobación de arriba.
9. Pregunta por la renovación: cómo se actualiza la prima con la edad y si hay compromisos sobre la no rescisión.
10. Rellena el cuestionario con exactitud, guarda copia y comprueba que las condiciones particulares recogen lo pactado antes de firmar.

Si después de esto dudas entre dos opciones, un corredor inscrito en la DGSFP puede analizar tu caso concreto. También puedes usar las herramientas de ComparaSalud, como el comparador de seguros de salud, para ordenar la información, sabiendo que la decisión de contratación y el asesoramiento corresponden a la aseguradora o a un mediador autorizado.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de salud calidad-precio en 2026

¿Cuál es el mejor seguro de salud calidad-precio en 2026?

No hay uno válido para todo el mundo. La relación calidad-precio depende de tu edad, tu provincia, tu estado de salud y cuánto usas la sanidad. El mejor para ti es el que, sumando prima, copagos y franquicias con tu uso real, cubre lo que necesitas con un cuadro médico útil en tu zona y unas carencias, exclusiones y condiciones de renovación que conoces antes de firmar.

¿Qué factores influyen en el precio de un seguro de salud?

Los principales son la edad del asegurado, la provincia, la modalidad (cuadro médico, reembolso o mixta), si tiene copago o franquicia, las coberturas añadidas, el número de asegurados o la pertenencia a un colectivo, la forma de pago y el estado de salud declarado en el cuestionario.

¿Es mejor un seguro de salud con copago o sin copago?

Depende de tu uso. Calcula la prima anual con copago más los copagos que pagarías por tus consultas y pruebas previsibles, y compárala con la prima anual sin copago. Si usas poco el seguro suele compensar el copago; con uso frecuente, hijos pequeños o seguimiento de una patología, suele salir mejor el sin copago. Repite la cuenta con un año de uso alto.

¿Merece la pena contratar el seguro de salud más barato?

Solo si cubre lo que necesitas. Una prima baja puede esconder copagos elevados, un cuadro médico escaso en tu zona, carencias largas o exclusiones relevantes. Compara el coste total anual y lee las condiciones generales antes de decidir por precio.

¿Qué pasa si no declaro una enfermedad en el cuestionario de salud?

Según el artículo 10 de la Ley 50/1980, si hay reserva o inexactitud la aseguradora puede rescindir el contrato en el plazo de un mes desde que lo conoce; si el siniestro ocurre antes, la prestación se reduce en proporción a la prima que se habría aplicado; y si hubo dolo o culpa grave, la aseguradora queda liberada del pago. Tu deber se limita a lo que pregunta el cuestionario, así que responde con exactitud y guarda copia.

¿Cubren los seguros de salud las enfermedades preexistentes?

Por regla general las condiciones excluyen las preexistencias no declaradas. Si la declaras, la aseguradora puede aceptarla, excluir esa patología concreta, aplicar condiciones especiales o rechazar la solicitud. Lo importante es que la decisión conste por escrito en tus condiciones particulares.

¿Qué es un periodo de carencia en un seguro de salud?

Es el tiempo, expresado en meses, que tiene que pasar desde la entrada en vigor de la póliza hasta que puedes usar determinadas coberturas, como hospitalizaciones, intervenciones o partos. Cada producto fija las suyas en el contrato, y algunas compañías las reducen si vienes de otra póliza con antigüedad.

¿Puede la aseguradora subirme la prima del seguro de salud cada año?

Sí, la prima se revisa en cada renovación, normalmente por el cambio de tramo de edad y la evolución de los costes sanitarios. El artículo 22 de la Ley 50/1980 obliga a la aseguradora a comunicarte cualquier modificación del contrato con al menos dos meses de antelación al vencimiento, para que puedas decidir si continúas.

¿Con cuánta antelación tengo que dar de baja mi seguro de salud?

Tienes que oponerte a la prórroga por escrito con al menos un mes de antelación a la fecha de vencimiento de la anualidad, según el artículo 22 de la Ley 50/1980. Usa un medio que deje constancia y guarda el justificante; si te pasas del plazo, la póliza se renueva.

¿Qué diferencia hay entre un seguro de cuadro médico y uno de reembolso?

En el de cuadro médico solo puedes acudir a profesionales y centros concertados y la compañía les paga directamente, salvo el copago pactado. En el de reembolso eliges cualquier profesional, pagas tú y la compañía te devuelve un porcentaje con baremos y topes anuales. El reembolso da más libertad y suele tener una prima más alta.

¿Cómo compruebo que un mediador de seguros está autorizado?

Consulta el registro administrativo de distribuidores de seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), que es público y está en su web. Busca el nombre o la clave de inscripción antes de facilitar datos de salud o firmar. Pregunta también si es agente o corredor y cómo se remunera.

¿Puedo desgravar el seguro de salud en la declaración de la renta?

Los autónomos en estimación directa pueden deducir como gasto las primas propias, del cónyuge y de hijos menores de 25 que convivan, con un límite de 500 € por persona al año (1.500 € con discapacidad). Para asalariados, la prima que paga la empresa no tributa como retribución en especie hasta ese mismo límite. Confirma con tu asesor fiscal la normativa vigente.